马耳他MPRP永居计划申请人退休以后可以在当地生活吗？医疗、养老和生活成本如何安排

许多家庭在知道马耳他MPRP永久居留计划的时候，最担心的并不是申请阶段的问题，而是在退休之后是否可以真的在那里长期居住。有人把MPRP看作“退休养老签证”，认为拿到永居之后就可以自动享有当地的医疗保险和养老金；也有人认为只要不常住，身份就不需要再管了。MPRP可以给符合条件的非欧盟家庭提供在马耳他长期居住的基础，在退休之后当然也可以选择在当地生活，但是它并不是马耳他的养老金计划，并不意味着可以获得所有的公共医疗服务和社会福利待遇，医疗、养老、税收、住房以及长期照护等方面的问题仍然需要由家庭自己提前做好准备。今天本文根据马耳他MPRP永居计划申请人退休以后可以在当地生活吗？医疗、养老和生活成本如何安排来回答。

一、MPRP适合退休生活吗

从居住性质上看，MPRP为永久居留计划，适用于想要保留马耳他长期居住权而又不愿意受到严格的居住时间限制的家庭。获批之后，申请人以及符合条件的家属就可以在马耳他定居、生活，并且可以为子女安排教育，还可以根据申根规则的规定到其他申根国家短期旅行。

该项目并不强制要求申请人每年要在马耳他居住固定的天数，所以对于退休后想在多个地方生活的人群来说，这样的安排一般比较灵活。

但是“可以长久居住”并不等于拿到身份之后什么也不用管，MPRP一般要持续符合项目的各项要求，如保持符合标准的住房安排、维持保险、遵守项目规定并接受以后的检查，退休的家庭应该把这看作一种长期居住的权利，并不是一次性买来的养老服务套餐。

二、MPRP并不是领取马耳他养老金的资格

申请人取得MPRP之后，并不能因为拥有永久居留权而自动得到马耳他的国家养老金，马耳他的法定养老待遇一般与个人在当地的就业情况、缴纳社会保险的时间长短以及其他的法律规定有关。很多通过MPRP来马生活的人士，他们主要依靠中国的退休金、企业的分红、房租收入、金融投资所得或者家庭资产来维持生计，并不是依靠马耳他政府提供的养老金。

所以家庭应该先解决一个更为实际的问题：如果完全不依靠当地的工作和福利的话，现有的现金流是否能够维持未来十年甚至二十年的生活及医疗开销？如果退休金以人民币、美元或其他货币发放，还要把汇率波动、跨境汇款、账户使用和税务申报考虑进去，不能只按当前汇率估算一年生活费，就认为长期养老资金已经足够。

三、医疗保险方面的准备

医疗往往是退休规划中最容易被低估的一项，MPRP申请阶段一般要求申请人具有满足条件的健康保险。即便获得了批准并在马耳他长期居住，并不意味着就可以无限期地使用当地的公共医疗系统。公共医疗资格受到居住基础、社会保险缴费情况、就业或者缴费记录、互惠协议以及具体的服务条款的影响；不同的身份和个案适用的结果也各不相同，对于大多数没有马耳他工作和社保缴费历史的老年申请者而言，一直配置私人医疗保险更为稳妥。尤其是高血压、糖尿病、心血管疾病、癌症治疗史、关节置换、长期服药或需要定期复诊的家庭成员，不能只比较保费。更应看清既往病史是否承保、等待期、门诊和住院额度、专科预约、紧急转运、药品报销、年度续保条件和最高年龄限制。

四、把“有医疗保险”当成没有医疗支出是不对的

私人保险并不是所有的花费都会被涵盖进去的，一些保险单对于既往症、慢性病、康复治疗、牙科、眼科、长期护理以及院外用药等都有相应的除外条款、等待期或者额度上限。保单的价格也会根据年龄的增长、理赔的情况以及保障范围的变化进行相应的调整，退休家庭比较稳妥的做法就是把医疗预算分成三个部分：日常门诊和药品费用、保险费及自付部分、重大疾病和长期照护备用金。如果父母或者配偶快要退休了的话，在申请之前应该拿到英文版的病历摘要、以往的检查报告、长期处方以及疫苗接种记录，并且提前向保险公司询问是否需要做健康告知，不能等到已经搬到了当地并且要续保或者住院的时候才发现关键疾病没有被覆盖进去。

五、养老不只是“住在哪里”，还包括照护安排

养老一般被看作是气候、海景以及生活的节奏；但是真正到了退休之后，照护的能力、就医的方便性以及家庭的支持才变得更为重要。在选择房源的时候除了考虑社区环境和房价之外，还要注意离医院、诊所、药店、超市和公共交通站点的距离远近；住宅里有没有电梯、坡道或者无障碍卫生间，夏天制冷冬天供暖是否正常，附近是否容易叫车或者请家政服务。如果将来需要护理、康复、失能照护或者记忆障碍的支持的话，就应该提前了解一下当地的私立养老院、居家护理以及护工的语言能力、等待时间和服务费用等相关信息。

MPRP只提供居留资格，并不为家庭成员安排长期照护，越早把这部分资金以及照护的选择写入到家庭计划当中去，在健康状况发生变化之后就更容易被动应对。

六、总结

许多考察马耳他MPRP永居的退休家庭容易陷入“拿到永居就可以享受当地的养老和医疗福利”的错误观念中，实际上MPRP只给予长期居住的权利，并不涉及马耳他的国家养老金或者公共医疗服务。该项目没有强制性的每年居住要求，可以灵活地进行跨境养老安排，但是要始终保持住房、保险等维持条件。退休养老的资金要靠自己的积蓄或者境外的养老金来准备，在制定计划的时候要把汇率变动、跨境汇款以及税收成本都考虑进去，医疗保险一般要进行长期的私人医疗保险配置，并且要事先审核既往病史、保险范围以及续保条款，留出分级诊疗的资金空间。养老计划也要考虑居住地的生活便捷程度、长期护理服务资源和费用等问题，并不能只看气候和居住环境。

数据来源说明：

本文内容依据马耳他MPRP永久居留相关法规：MPRP获批后可在马耳他长期居住，无强制每年居住天数要求，适合多国流动养老；但该身份不自动享有马耳他国家养老金，也不等于直接享有完整公共医疗福利。