马耳他永居项目从申请到获批要经历哪些阶段？每个阶段主要审核什么

很多家庭在了解马耳他MPRP永居计划的时候，最关注的是费用和条件，但是真正开始办理之后才发现MPRP不是把材料交给政府就完事了。从签订合同开始到拿到永久居留身份为止，中间要经过材料完整性审核、多层次尽职调查、审批委员会决议、履行投资义务以及制卡等一系列程序。Residency Malta现在已经很清楚地表明，MPRP申请只能由被授权的代理机构来提交，并且每一个申请都要经过严格的多层次尽职调查，在审查时不仅要考虑主要申请人的情况还要考虑到申请中涉及到的家庭成员，并且有可能涉及资金赠与人、资助人和重要的商业联系人。MPRP真实的申请逻辑分阶段为第一阶段为资格审查，第二阶段是正式申请，第三阶段是尽职调查，第四阶段是原则上的批准，第五阶段是完成投资以及项目的义务，第六阶段是最后确定并制作卡片，第七阶段是获得批准之后的持续合规。今天本文根据马耳他永居项目从申请到获批要经历哪些阶段？每个阶段主要审核什么来回答。

一、确认申请人是否符合基本条件

在正式准备材料之前，要先确定主申请人及家庭成员是否达到MPRP的基本准入标准，根据Residency Malta目前的要求，主申请人必须是非欧盟、非欧洲经济区以及非瑞士的第三国公民，并且要符合项目的资产要求、稳定的收入来源以及没有犯罪记录等其他条件。

目前有两类资产标准：

1、拥有不少于50万欧元的资本金，并且其中至少有15万欧元为金融资产；

2、或者拥有不少于65万的欧元资本资产，并且其中至少有7.5万欧元为金融资产。

此阶段不单要看银行账户里的钱有多少，如果资产来源于公司经营、房产、证券投资、赠与等方面的话，则要考虑到后面是否可以建立起合理的、连续的财富来源解释。

二、Licensed Agent进行前期KYC

MPRP不能由申请人自己直接提交给Residency Malta，官方要求通过Licensed Agent来办理。

Residency Malta的申请流程指南把授权Licensed Agent作为正式流程的第一步，主申请人通过Power of Attorney授权代理机构来处理MPRP申请，尽调其实从这个时候就开始了。Licensed Agent首先会对申请人进行KYC（Know Your Customer）审核。

主要了解的是：

1、申请人的身份；

2、职业和商业背景；

3、家庭情况；

4、财富积累的过程；

5、是否存在明显的合规风险。

因此中介前期要提供公司的相关资料、银行流水或者是资产证明，并不是为了凑材料而存在的，很多内容后面都会被纳入到政府部门的尽职调查范围之中去。

三、把所有的东西整理好之后再提交给相关部门

在完成前期审核之后，由Licensed Agent为家庭向Residency Malta提交完整的申请，官方流程要求所有的申请材料都要齐全并且正确，并且要附上相应的证明材料。

该阶段主要进行的是：材料是否符合正式受理的标准。

1、也就是申请表；

2、护照和身份证明；

3、出生、结婚等家庭关系的材料；

4、没有犯罪记录；

5、资产和财产证明；

6、成年人受养人依赖证明；

7、根据家庭情况而要提供的其他资料。

所以，“已经递交”和“已经审核通过”是两个完全不同的概念，递交只是进入政府审查程序的一个开始而已。

四、材料完整性和真实性的核实

材料进入Residency Malta之后就会接受政府级别的审查，官方公布的四层尽职调查体系里有一个很重要的环节就是对申请文件是否齐全、有没有错误进行审核。

比如说：

1、是否有缺少的部分；

2、公证是否合格；

3、Apostille等认证是否准确；

4、翻译是否达标；

5、不同材料之间是否有异常或者矛盾。

如果缺少文件的话，案件就会暂停，并且要等到Licensed Agent为客户提供补救措施之后才能继续。所以很多申请人都觉得：“递交之后为什么还要提供材料呢？”这个不一定就是出现了大问题，有时候是由于材料完整性审核而产生的一些补充文件。

五、警察以及国际数据库背景调查

接下来就是MPRP中最重要的一个部分——尽职调查，Residency Malta明确采取了严格的多层尽职调查。根据官方程序可知，其中包括警察审查以及Interpol和Europol等机构的信息核实。

本阶段主要考虑申请人的如下问题：

1、是否有犯罪记录；

2、是否存在公共安全的风险；

3、是否受到制裁；

4、是否有其他会影响“fit and proper”认定的情形。

因此，“国内无犯罪证明没有问题”的说法不能代表背景调查已经结束，马耳他政府也并不是只看申请人主动提供的一张无犯罪证明。

六、补件和解释资金、财产来源

在尽职调查的过程中，如果出现需要进一步确认的问题，Residency Malta还可以向申请人提问。

根据官方流程的规定，在对申请人的信息进行整理之后，分析人员会对申请人的情况做出全面的描述；如果还需要更多的信息来确认的话，就会继续提问，并且必要时会和尽调机构进行再次核对以确保信息的一致性。

如果申请人称自己大部分财富来自于企业的经营，则需要提供：

1、公司成立的时间；

2、持股的比例；

3、企业的利润；

4、分红；

5、个人银行账户里的资金，最好可以互相对应起来。

如果突然有一笔很大的钱出现，并且不能给出合理的解释的话，那么就会被进一步地审查。因此MPRP的资金审核实际上是看真实性、合法性、合理性以及材料的一致性。

七、总结

马耳他MPRP永居需要通过官方授权的持牌代理来申请，整个过程包括资格确认、代理KYC、正式提交、材料合规审核、国际背景调查、资金穿透尽职调查、原则批准、履行投资义务以及最后制卡等多个步骤，并不是只要提交了材料就可以马上进入最后的审批环节。

准入条件包括净资产、稳定的年收入以及居住的房子等三个方面的硬性要求，官方进行四重尽职调查，涉及身份、背景和资金等多个方面，国内没有犯罪记录并不能保证背调通过，一般的补充材料是正常的流程之一，如果存在虚假信息或者隐瞒事实的情况的话，则会被直接拒绝签约并且不退还相关费用。

数据来源说明：

本文整理自Residency Malta发布的MPRP永居项目官方流程、四层尽职调查体系及资产门槛规则。